Разликата между "нормален" ипотека и заем FHA
Тя е в най-добрия интерес на всеки кредитополучател да се разбере разликата между конвенционалната и FHA заем, особено ако те дължат повече от 80% от стойността на дома им или се интересуват от покупка на жилище с по-малко от 20% първоначална вноска.
Първо FHA ще позволи на кредитополучателя, който иска да рефинансира или покупка на жилище, възможност да усвои до 96,5% от стойността на дома им. Това е също така известен като LTV или съотношението "заем към стойност". Ако става дума за рефинансиране, а те искат да заемат 96,5% LTV, кредитополучателите не се разрешава да предприемат каквато и да било сума пари. Единственият рефинансиране, които ще бъдат приети е един, където кредитополучателя се ползва с намалена месечна вноска от по-нисък лихвен процент.
А заемополучателят може да работи с конвенционалната заем, ако те трябва да се заемат само 95% или по-малко LTV. Това е обикновено по-финансово по-добре да се осигури конвенционален заем от FHA заем, защото на 1.75% отпред такса, която се изисква FHA. Това може да бъде значителна допълнителна такса, ако сумата на заема е три или четири от сто хиляди долара. Така например, допълнителна такса в размер на $ 300,000 всъщност е $ 5.250.
Така че, ако имате поне 5% първоначална вноска за покупка, или най-малко 5% собствен капитал в дома си, когато сте готови да рефинансират, може да се класират за конвенционалната заем и да се откажат от 1,75% до предната такса. Ако можете да си позволят 10% първоначална вноска, или да има 10% в капитала, когато сте готови да рефинансират, ще имат още по-добър шанс за осигуряване на конвенционалния заем. Това е така, защото има няколко ограничения за конвенционалните заеми между 90% и 95% LTV и много кредитополучатели няма да бъдат достатъчно силни финансово, за да се класирате. Например, трябва да бъде изключителен кредитен рейтинг (над 720 точки), за да получи кредит над 90% LTV.
Едно от предимствата на заем FHA е цената на техните ипотечни програмно осигуряване. Mortgage Insurance е допълнителна такса, които трябва да бъдат изплатени заедно с редовната месечна вноска за ипотека. Независимо дали е конвенционален или FHA заем, по всяко време на кредитополучателя се нуждае от заем, който е над 80%, те ще се изисква да добавите застрахователна премия на ипотечни кредити на месечния им плащане.
FHA ипотека премия е стандарт 0,50% от размера на кредита. С други думи това не е от значение, ако назаем 81% или 94%, ако се заемат над 80%, застрахователната премия на ипотеката ще бъде същото в .5%. .50% Премия ипотечни осигуряване на $ 200,000 ще бъде $ 200,000 х .50%, което се равнява на $ 1.000. Това е годишна премия, и така той трябва да бъде разделен на 12. Следователно, че премията ипотечни Застраховане на FHA заем от $ 200,000 ще струва допълнително $ 83,33 на месец ($ 1000, разделена на 12 = $ 83,33).
С конвенционалните заем има различни проценти, свързани с различни LTV. За пример кредитополучателя, който се нуждае от заем, който е над 80%, но под 85% LTV ще имат по-малък ипотечен застрахователна премия, отколкото някой, който трябва да заеме 90% или 95%.
Ипотечни плащане на застрахователната премия под 85% LTV е приблизително същата като премия FHA, но Premium Ипотечни осигуряване (известен също като MIP) по 90% или 95% LTV заем е много по-високи от FHA. Е, къде, като FHA заем пита за голяма такса за предварително от 1,75% и по-малка месечна премия ипотечни застраховане, за обикновените кредитор не поиска авансово такса, но събира по-голям Premium ипотечни осигуряване по време на живота на кредита. Един добър офицер заем може криза номера и да разбера кой тип кредит е в най-добрия си интерес.
Надявам се, че това обяснение разяснява разликите между два заема и показва предимствата и недостатъците на всеки вид.
