"普通の"住宅ローンとFHAローンの違い
それは、従来とFHAの違いを理解するすべての借り手の最善の利益となる融資を彼らは家の価値の80％以上を借りたり、頭金20％未満と一緒に家の購入に興味がある場合は特に、。
最初のFHAは、彼らの家の価値の96.5％まで借りする機会を家庭の借り換え、または購入したい借り手が可能になります。 これはまた、LTVまたは比率"値への融資"として知られています。 それが借り換えである、と彼らはLTV 96.5％借用する場合は、借り手は、現金を取ることは許されません。 承認されるその唯一借り換えはより低い金利から低下毎月の支払いと借り手のメリットです。
彼らは唯一の95％以下LTVを借りることがあれば借り手は、従来のローンを扱うことができます。 それがために1.75％FHAが必要であることを前面料までFHAの融資よりも従来の融資を確保するため、通常は経済的に良いでしょう。 融資額は、3つまたは4つの十万ドルである場合、これはかなりの追加料金になります。 例えば、30万ドルで追加料金は実際には5250ドルです。
あなたが購入時に頭金少なくとも5％を持っている、またはあなたが借り換えをする準備ができたら、あなたの家で少なくとも5％の株式を持っているならば、従来の融資の対象とフロント料アップ1.75パーセントをあきらめるかもしれない。 あなたが頭金10％を余裕、またはあなたが借り換えをする準備ができたら、株式の10％を持つことができるなら、従来型の融資を確保するのにも良いチャンスがある。 LTVと、多くの借り手が修飾する財政的に十分な強さではないは90％〜95％、従来の融資には、いくつかの制約があるためです。 例えば、 クレジットスコアは、LTV 90％以上のローンを取得する（720ポイント以上）の例外にする必要があります。
FHAローンの一つの利点は、彼らの抵当保険プログラムのコストです。 住宅ローンの保険は、通常の月々のローン支払いと一緒に支払わなければならない余分な料金です。 それは従来のまたはFHAローンの場合、借り手は80％を越えて融資を必要とするいつでも関係なく、彼らは彼らの毎月の支払いに抵当保険料を追加する必要があります。
FHAの住宅ローンの保険料は融資額の標準的な.50％です。 あなたは81％または94％を借りる言い換えれば、それはあなたが80％以上借りる場合、住宅ローンの保険料に0.5％で同じになる、重要ではありません。 20万ドルで0.50％の住宅ローンの保険料は1000ドルに等しい20万ドルX 0.50パーセント、となる。 これは保険料であり、そのため、12で除算する必要があります。 したがって、FHA20万ドル融資で住宅ローンの保険料は月額余分83.33ドル（12 = 83.33ドルで割った$ 1,000）かかる。
従来のローンと異なるLTVのに関連付けられているさまざまな割合があります。 例えば、％80を介しては85％未満であるローンを必要とする借り手は、LTVが90％または95％を借りることが必要な人よりも小さい住宅ローンの保険料になります。
85パーセントLTVの下で住宅ローンの保険料の支払いは、FHAの保険料とほぼ同じですが、90％または95％LTVローンの抵当保険料は（また、MIPとして知られている）FHAよりはるかに高いです。 FHAローンは1.75％の大規模な先行費用と小さい毎月の住宅ローンの保険料を求める場所としてので、従来の貸し手は、契約一時金を求めるが、ローン期間中に大規模な住宅ローンの保険料を収集していません。 良好な融資担当者は数字をかみ砕くとあなたの最善の利益になっているタイプのローンのを見つけ出すことができます。
私はこの説明は二つローンやショー、各タイプの長所と短所の違いを明確にことを願っています。
