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É no melhor interesse de cada mutuário para entender a diferença entre um convencional e um empréstimo FHA, especialmente se eles devem mais de 80% do valor de suas casas ou está interessado em comprar uma casa com menos de 20% no pagamento.

Primeira FHA permitirá que o mutuário que deseja para refinanciar ou comprar uma casa, a oportunidade de emprestar até 96,5% do valor de suas casas. Isso também é conhecido como LTV ou o "empréstimo de valor" ratio. Se for um refinanciamento, e eles querem emprestar 96,5% LTV, então os mutuários não estão autorizados a retirar todo o dinheiro. O refinanciar apenas que serão aceitas é aquele em que os benefícios mutuário com um pagamento mensal reduzido a partir de uma menor taxa de juros.

Um mutuário pode trabalhar com um empréstimo convencional se eles só tem que pedir 95% ou menos LTV. Geralmente é financeiramente melhor para garantir um empréstimo convencional do que um empréstimo FHA por causa do 1,75% acima da taxa da frente que exige FHA. Isto pode ser uma taxa suplementar significativo se o montante do empréstimo é de três ou 400.000 dólares. Por exemplo, a taxa extra em 300.000 dólares é realmente $ 5.250.

Então, se você tem pelo menos a 5% no pagamento em uma compra, ou que tenham patrimônio de pelo menos 5% em sua casa quando você está pronto para refinanciar, você pode qualificar para um empréstimo convencional e renunciar à 1,75% acima da taxa da frente. Se você pode pagar um sinal de 10%, ou 10% do patrimônio líquido, quando você está pronto para refinanciar, você tem uma chance ainda melhor de obter um empréstimo convencional. Isso ocorre porque existem várias restrições sobre empréstimos convencionais entre 90% e 95% LTV e muitos mutuários não será forte o suficiente financeiramente para se qualificar. Por exemplo, a pontuação de crédito deve ser excepcional (mais de 720 pontos) para obter um empréstimo de mais de 90% LTV.

Uma vantagem de um empréstimo FHA é o custo de sua hipoteca Programa de Seguro. Mortgage Insurance é uma taxa extra que deve ser pago juntamente com o pagamento de hipoteca mensal regular. Independentemente se é um empréstimo convencional ou FHA, a qualquer momento um mutuário precisa de um empréstimo que é mais de 80%, eles vão ser obrigados a adicionar um prêmio de seguro de hipoteca para seu pagamento mensal.

Prêmio FHA hipoteca é um padrão de 0,50% do montante do empréstimo. Em outras palavras, não importa se você pedir 81% ou 94%, se você pedir mais de 80%, o prémio de seguro hipotecário seria o mesmo em 0,5%. A 0,50% superior Mortgage Insurance em 200.000 dólares seria $ 200.000 x 0,50%, o que equivale a US $ 1.000. Este é um prémio anual e por isso precisa ser dividido por 12. Portanto, o prémio de seguro hipotecário em um empréstimo FHA 200.000 dólares custaria um extra de R $ 83,33 por mês ($ 1.000 dividido por 12 = $ 83,33).

Com um empréstimo convencional existem diferentes porcentagens associadas a diferentes LTV. Por exemplo, um mutuário que precisa de um empréstimo que é mais de 80%, mas em 85% LTV terá um prêmio menor Mortgage Insurance do que alguém que precisa de um empréstimo de 90% ou 95%.

O pagamento Mortgage Insurance Premium com 85% LTV é aproximadamente o mesmo que o prémio de FHA, mas o prémio de seguro hipotecário (também conhecido como MIP) em um empréstimo de LTV de 90% ou 95% é muito maior do FHA. Então, onde como o empréstimo FHA pede uma taxa inicial grande de 1,75% e um menor prêmio de seguro mensal de hipoteca, o credor convencionais não pede uma taxa inicial, mas recolhe um Prêmio maiores Mortgage Insurance, durante a vida do empréstimo. Um oficial de empréstimo de bom pode triturar os números e descobrir que tipo de empréstimo é de seu interesse.

Espero que essa explicação esclarece as diferenças entre os dois empréstimos e mostra as vantagens e desvantagens de cada tipo.