Різниця між "нормальними" іпотеки і кредитів FHA
Це в інтересах кожного позичальника, щоб зрозуміти різницю між звичайним і FHA кредиту , особливо якщо вони мають більше, ніж 80% від вартості їх будинку або зацікавлені в покупці будинку з менш 20% початкового внеску.
Перша FHA дозволить позичальнику, хто хоче рефінансувати або купити будинок, можливість брати до 96,5% від вартості їхнього будинку. Це також відомо як LTV або "кредит на значення" ставлення. Якщо це рефінансування, і вони хочуть зайняти 96,5% LTV, то позичальники не мають права ухвалювати будь-які грошові кошти. Тільки рефінансувати, що буде прийнято це коли позичальник переваги зі зменшенням щомісячного платежу з низькою процентною ставкою.
Позичальник може працювати зі звичайним кредит, якщо вони тільки повинні займати 95% або менше LTV. Це, як правило, краще фінансово забезпечити звичайних кредитів, ніж позику FHA через 1,75% авансом плату, яка вимагає FHA. Це може бути значним додаткову плату, якщо сума кредиту становить три або чотири сотні тисяч доларів. Наприклад, за додаткову плату на $ 300 000 на самому справі $ 5250.
Так що якщо у вас є принаймні 5% перший внесок на покупку, або, принаймні 5% акцій у вашому домі, коли ви готові на рефінансування, ви можете претендувати на звичайних кредитів і відмовитися від 1,75% авансом плату. Якщо ви можете дозволити собі 10% авансовий платіж, або 10% в капіталі, коли ви готові на рефінансування, у вас навіть більше шансів на забезпечення звичайних кредитів. Це тому, що Є кілька обмежень за звичайними кредитами від 90% і 95% LTV і багато позичальників не будуть досить сильні у фінансовому відношенні, щоб претендувати. Наприклад, кредитний рахунок повинен бути винятковим (понад 720 точок), щоб отримати кредит більш ніж на 90% LTV.
Одним з переваг кредиту FHA є вартість їх програми іпотечного страхування. Іпотечне страхування є додатковою плати, які повинні бути сплачені разом регулярні щомісячні виплати по іпотеці. Незалежно якщо це звичайні або FHA кредиту в будь-який час позичальникові необхідно кредит, який складає більше 80%, вони повинні будуть додати Преміум Іпотечне страхування їх щомісячний платіж.
Іпотечних премії FHA є стандартним 0,50% від суми кредиту. Іншими словами, це не має значення, якщо ви займаєте 81% або 94%, якщо ви займаєте більше 80%, преміум іпотечного страхування буде такою ж, на 0,5%. Іпотечний 0,50% страхової премії на $ 200 000 буде складати $ 200 000 х 0,50%, що складає $ 1000. Це щорічна премія, і тому він повинен бути розділений на 12. Таким чином, преміум Іпотечне страхування на FHA $ 200,000 кредиту обійдеться в додаткові $ 83,33 в місяць ($ 1000 розділити на 12 = $ 83.33).
З звичайного кредиту Існують різні відсотки, пов'язані з різними LTV в. Наприклад, позичальник, який потребує кредит, який складає більше 80%, але нижче 85% LTV буде мати менший Преміум Іпотечне страхування, ніж той, хто повинен займати 90% або 95%.
Преміум Іпотечне страхування платежу по 85% LTV приблизно така ж, як премія FHA, але Преміум Іпотечне страхування (також відомий як MIP) на 90% або 95% кредиту LTV набагато вище, ніж FHA. Отже, де в якості кредиту FHA запитує більшу плату авансом у розмірі 1,75% і менше Щомісячний страховий внесок Іпотека, звичайних кредитор не вимагає авансом плату, але збирає більше Преміум іпотечного страхування протягом терміну дії кредиту. Хороший офіцер кредиту може хрускіт номери і з'ясувати, який вид кредиту у ваших інтересах.
Я сподіваюся, що це пояснення роз'яснює відмінності між двома кредитів і показує переваги та недоліки кожного типу.
